De hypotheekrente in 2026 ligt voor 10 jaar vast gemiddeld tussen de 3,6% en 4,4%. Heb jij bij je huidige hypotheek nog een rente van 4,6% of hoger? Dan betaal je mogelijk honderden euro’s per maand te veel. Zeker als je rentevaste periode nog loopt, vraag je je af: is het oversluiten van mijn hypotheek gunstig en hoe kan ik oversluiten berekenen?
Misschien wil je je hypotheek over te sluiten omdat je lagere maandlasten wilt, of omdat je een nieuwe hypotheek wilt afsluiten bij een andere geldverstrekker. Het kan ook dat je jouw hypotheek gaat oversluiten vanwege een lagere rente bij een andere aanbieder. Wat de reden ook is: eerst rekenen, daarna beslissen.
Hoe kun je hypotheek oversluiten berekenen?
Hypotheek oversluiten berekenen doe je door je huidige hypotheek, je nieuwe hypotheek en alle bijkomende kosten naast elkaar te zetten. Je kijkt naar je huidige hypotheekrente, de lagere hypotheekrente die je kunt krijgen en de totale kosten oversluiten hypotheek.
Stap 1: Huidige situatie
Stap 2: Nieuwe rente
Stap 3: Oversluitkosten
Uitkomst
Huidige maandlast:
Nieuwe maandlast:
Besparing per maand:
Totale kosten:
Terugverdientijd:
Wat betekent hypotheek oversluiten precies?
Oversluiten van je hypotheek betekent dat je je oude hypotheek aflost en een nieuwe hypotheek afsluit tegen betere voorwaarden of een lagere rente. Je kunt dat doen bij je huidige geldverstrekker, maar ook bij een andere hypotheekverstrekker of andere bank.
Bij het oversluiten krijg je te maken met:
De boeterente betaal je omdat je huidige geldverstrekker rente misloopt. Hoe groter het renteverschil en hoe langer je resterende looptijd, hoe hoger de boete.
Advieskosten liggen gemiddeld tussen € 1.500 en € 3.000. Notariskosten bedragen vaak rond de € 1.000. Deze kosten zijn meestal fiscaal aftrekbaar.
Wanneer is het oversluiten van mijn hypotheek gunstig?
Oversluiten loont vooral wanneer de actuele rente duidelijk lager ligt dan je huidige hypotheekrente en het renteverschil minimaal 0,5% bedraagt. Daarnaast moet je nog minimaal vijf jaar in de woning blijven om de oversluitkosten terug te verdienen. Ook wanneer je maandlasten structureel te hoog zijn, kan een lagere hypotheekrente direct financiële ruimte opleveren.
Stel dat je huidige rente 4,7% is en je kunt overstappen naar 3,9% bij een andere hypotheekaanbieder. Bij een hypotheek van € 400.000 scheelt dat ongeveer € 210 per maand. Als de boeterente € 12.000 bedraagt, ligt de terugverdientijd rond de vijf jaar.
.
Hoe vergelijk je oversluiten met extra aflossen?
Twijfel je tussen oversluiten van je hypotheek of vervroegd aflossen? Dan moet je kijken naar je huidige rente, je spaargeld en je type hypotheek.
Bij een groot renteverschil is oversluiten vaak voordeliger. Bij een klein renteverschil kan vervroegd aflossen verstandiger zijn. Heb je veel spaargeld, dan kun je een deel gebruiken om je hypotheekschuld te verlagen. Heb je weinig financiële ruimte, dan kan een lagere rente meer effect hebben.
Soms kun je beide combineren: eerst renteopslag verlagen bij je huidige hypotheekverstrekker en daarna eventueel overstappen naar een andere aanbieder.
Wil je meer weten over besparen op je vaste lasten en slimmer omgaan met je geld? Lees dan ook Vaste lasten verlagen voor praktische tips om structureel minder te betalen. En bekijk Maandbudget maken als je overzicht wilt krijgen over je inkomsten en uitgaven en meer grip wilt krijgen op je maandelijkse kosten.
Veelgestelde vragen
Hoe kan ik mijn boeterente berekenen?
Je boeterente wordt berekend op basis van het renteverschil en de resterende rentevaste periode. Je huidige geldverstrekker kan dit exact voor je uitrekenen.
Kan ik mijn spaarhypotheek oversluiten?
Ja, maar bij een spaarhypotheek oversluiten moet je goed kijken naar de fiscale gevolgen en de opbouw van je kapitaal.
Is oversluiten bij een andere aanbieder altijd goedkoper?
Niet altijd. Soms is je huidige hypotheekverstrekker bereid de rente aan te passen. Vergelijk daarom altijd meerdere aanbieders.
Kan ik mijn hypotheek oversluiten zonder advies?
In theorie wel, maar in de praktijk is een hypotheekadviseur verstandig. Je voorkomt fouten en krijgt inzicht in alle kosten verbonden aan oversluiten.
Wanneer is oversluiten echt voordelig?
Oversluiten loont wanneer je lagere hypotheekrente krijgt, de terugverdientijd acceptabel is en je voldoende tijd in de woning blijft wonen.